O sistema Pix: golpes envolvendo transferências erradas cresceram 70% em 2024, causando prejuízo de R$ 4,9 bilhões

O sistema Pix, desde seu lançamento em 2020, revolucionou a forma como os brasileiros fazem transferências e pagamentos, oferecendo agilidade e praticidade. No entanto, essa popularidade também trouxe desafios significativos: em 2024, os golpes envolvendo transferências erradas cresceram 70%, causando um prejuízo recorde de R$ 4,9 bilhões, segundo dados do Banco Central 2, 4.

O que explica esse aumento?

O crescimento dos golpes acompanha a própria expansão do Pix. Em 2024, a média mensal de notificações de fraude ultrapassou 390 mil, um salto expressivo em relação às 216 mil registradas por mês em 2023 3, 4. Embora o percentual de fraudes ainda seja pequeno em relação ao volume total de transações – menos de 0,02% do total movimentado, que já supera R$ 26 trilhões -, o impacto financeiro e social é significativo 4.

Grande parte dos golpes envolve o chamado “golpe do Pix errado”. Nele, o criminoso faz uma transferência para a conta da vítima, geralmente utilizando uma chave Pix obtida por meio de vazamentos de dados ou pesquisas em redes sociais. Em seguida, entra em contato com a pessoa, alegando ter feito um Pix por engano e pedindo a devolução do valor, mas solicita que o dinheiro seja enviado para uma terceira conta, não para a conta de origem 1, 5, 6.

Como funciona o golpe do Pix errado?

O golpista faz um Pix para a vítima.
Logo depois, entra em contato, geralmente por WhatsApp ou ligação, dizendo que foi um erro e pede a devolução do dinheiro.
Ele fornece uma nova chave Pix, de uma terceira conta, para receber o suposto estorno.
A vítima, de boa-fé, transfere o valor para essa nova conta.
Paralelamente, o criminoso aciona o banco, alegando que a vítima não devolveu o dinheiro, e usa o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central para tentar reaver o valor da transação original 1, 6.
O resultado: o golpista recebe o dinheiro da vítima e, se o MED for aceito, ainda pode recuperar o valor do primeiro Pix, deixando a vítima no prejuízo duplo.

O papel das contas-laranja

Outro fator que contribui para o aumento das fraudes é o uso de contas-laranja – contas bancárias abertas em nome de terceiros, muitas vezes alugadas por criminosos para ocultar o destino final do dinheiro. Segundo o setor bancário, há casos em que pessoas recebem até R$ 10 mil para emprestar suas contas a golpistas 4. Em 38% dos casos, o dinheiro desviado vai para contas dos próprios golpistas; em 27%, para contas-laranja; e em 1%, para contas abertas com dados falsos 4.

Como se proteger?

Nunca devolva valores de Pix para uma chave diferente da que originou a transferência. Use sempre a função “Devolver” no aplicativo do banco, que garante que o dinheiro volte para a conta de origem 1, 5.
Desconfie de contatos de desconhecidos pedindo devolução de valores, especialmente se houver pressa ou histórias comoventes.
Redobre os cuidados com a exposição de dados pessoais em redes sociais e cadastros online.
Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com seu banco antes de realizar qualquer movimentação.

Conclusão

O Pix segue como uma ferramenta essencial para a economia brasileira, mas o aumento expressivo dos golpes em 2024 acende um alerta para usuários e instituições. A conscientização, o uso correto das funcionalidades de devolução e o combate ao uso de contas-laranja são passos fundamentais para tornar o sistema mais seguro e evitar prejuízos bilionários 1 , 2, 4.

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Assessoria Cidadão Alerta

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O sistema Pix: golpes envolvendo transferências erradas cresceram 70% em 2024, causando prejuízo de R$ 4,9 bilhões

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